1.Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 – Điều 12 – Luật kinh doanh bảo hiểm).
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ).
Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.
2.Những cơ quan giải quyết khiếu nại về bảo hiểm nhân thọ
Chúng ta có thể hiểu bảo hiểm là một thành phần trong tài chính. Không chỉ có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ mà còn rất nhiều các loại bảo hiểm khác đều phát triển rất mạnh và đang dần trở thành một phần k thể thiếu của mọi nhà. Và cơ quan có nhiệm vụ quản lý lĩnh vực này chính là Cục quản lý, giám sát bảo hiểm .
Căn cứ tại điều 1 của Quyết định số 1799/QĐ- BTC.
Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm là đơn vị thuộc Bộ Tài chính, có chức năng tham mưu, giúp Bộ trưởng Bộ Tài chính thực hiện quản lý nhà nước đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm trong phạm vi cả nước; trực tiếp quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các hoạt động dịch vụ thuộc lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
Tại Khoản 5 của Điều 2 quy định Cục quản lý, giám sát bảo hiểm có nhiệm vụ, quyền hạn: “Thanh tra chuyên ngành trong lĩnh vực bảo hiểm đối với các tổ chức và cá nhân tham gia hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm theo quy định của pháp luật.”
Hoạt động thanh tra chuyên ngành được hiểu là hoạt động xem xét, đánh giá, xử lý theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo ngành, lĩnh vực đối với cơ quan, tổ chức, cá nhân không trực thuộc về mặt tổ chức trong việc chấp hành pháp luật chuyên ngành, quy định về chuyên môn – kỹ thuật, quy tắc quản lý thuộc ngành, lĩnh vực đó, đồng thời khắc phục những sơ hở của pháp luật, phát huy nhân tố tích cực, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, tổ chức, lợi ích nhà nước và xã hội. Như vậy có thể hiểu thanh tra chuyên ngành trong lĩnh vực bảo hiểm chính là việc chấp hành pháp luật về bảo hiểm, quy định chuyên môn – kỹ thuật, quy tắc thuộc thuộc lĩnh vực bảo hiểm.
Bên cạnh đó, thì Cục quản lý, giám sát bảo hiểm còn thực hiện nhiệm vụ giải quyết khiếu nại, tố cáo và xử lý những vi phạm trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Đây là hoạt động cũng khá quan trọng, khi xử lý những vi phạm sẽ kịp thời ngăn chặn các hành vi vi phạm, cũng như hậu quả có nó gây ra đồng thời mang tính răn đe đối với các chủ thể khác.
3.Thời gian đóng bảo hiểm và thời gian được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không quy định thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, tại Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 có quy định hợp đồng bảo hiểm phải có những nội dung chủ yếu sau đây:
– Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;
– Đối tượng bảo hiểm;
– Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm;
– Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm;
– Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm;
– Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm;
– Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;
– Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
– Phương thức giải quyết tranh chấp.
Như vậy, thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ do 2 bên tự thỏa thuận.
4.Những điểm lưu ý khi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
– Thứ nhất, yêu cầu các công ty bảo hiểm phải giải thích kỹ các điều khoản. Tránh trường hợp không hiểu rõ hợp đồng dẫn đến các phát sinh không mong muốn cho cả bên mua lẫn bên bán.
– Thứ hai, thông báo chính xác về tuổi và tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm. Đã có rất nhiều trường hợp bị từ chối thanh toán bảo hiểm vì lý do khai không chính xác tuổi và tình trạng sức khỏe.
– Thứ ba, được rút tiền đã đóng nếu không thể đóng tiếp. Khi mua bảo hiểm người mua có thể đóng một lần hoặc nhiều lần tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng và có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm ( việc này đã được nêu rõ trong điều 35 luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000)
– Thứ tư, phải đọc rõ các trường hợp không được thanh toán tiền bảo hiểm. Trong hợp đồng sẽ được ghi rõ các trường hợp công ty bảo hiểm từ chối thanh toán. Khách hàng nên đọc kỹ các trường hợp này để tránh hiểu lầm và thiệt hại cho bản thân.
